Il servizio de Le Iene: le banche applicano tassi d'usura sui mutui

Nella puntata di ieri de Le Iene è andato in onda un servizio di Pelazza dal titolo "Quando le banche sbagliano".

Il tema centrale del servizio era quello sui tassi d'interesse applicati dalle banche sui prestiti, interessi così alti da poter essere tranquillamente considerati interessi d'usura (qui maggiori dettagli).

Cos'è il tasso d'usura?

Ogni 3 mesi la Banca d'Italia stabilisce il tasso massimo d'interesse, detto tasso soglia, che le banche possono applicare quando i clienti chiedono un mutuo o un fido.

Se si supera il tasso soglia, si parla di usura e i clienti, per via legale, posso chiedere indietro i soldi.

Come capire se sul vostro conto sono stati applicati interessi usurari?

Per prima cosa dovete richiedere alla vostra banca l'estratto conto (per legge è obbligata a darvi i documenti degli ultimi 10 anni); poi vi servirà il contratto di apertura di credito in conto corrente che avete firmato all'inizio del rapporto con la banca e il contratto di fido o del finanziamento che avete stipulato.

Si possono controllare tutti i conto correnti, anche quelli già chiusi, purchè il rapporto con la banca non sia terminato da oltre 10 anni, altrimenti c'è la prescrizione.

Tutti questi documenti la banca è obbligata a fornirli.

Gli interessi usurari sono soprattutto presenti sui mutui ipotecari per l'acquisto della casa.

In questa tipologia di contratto, c'è un'anomalia nel tasso di mora, ovvero nel tasso che la banca si fa pagare in aggiunta nel caso in cui il cliente non riesca a pagare qualche rata.

Tutto questo non è illegale, ma lo diviene nel momento in cui sommando il tasso di mora al tasso nominale annuo del mutuo si supera il famoso tasso soglia, finendo così nell'usura.

Per esempio: supponiamo che il tasso soglia sia dell'8,04%. Sul nostro contratto abbiamo un tasso nominale del 5,6% e un tasso di mora del 3%.

Bene, se prendessimo in considerazione solo quello nominale, tutto sarebbe corretto, ma se sommiamo a quest'ultimo il tasso di mora, raggiungiamo un tasso dell'8,3% che  è maggiore del tasso soglia di 8,04%.

In questo caso, il contratto è nullo perchè usurario sin dall'origine.

L'art. 1815 comma 2 del codice civile dice:

"Se sono convenuti interessi usurari , la clausola nulla e gli interessi sono dovuti solo nella misura legale".

Quindi, anche se la banca non ha mai applicato o fatto pagare il tasso di mora, questi contratti sono illegittimi e in questo caso la banca deve restituirvi gli interessi pagati sino a questo momento e non dovrete pagare più interessi per il futuro.

Per vedere il tasso soglia di ogni anno e quindi sapere se il vostro contratto è usurario o no, ecco il link della Banca d'Italia.